IG抽中iPhone竟變洗錢共犯？大學生寄出提款卡，成功爭取不起訴！
Q：寄出提款卡也會被告詐欺或洗錢嗎？
若對方是詐騙集團，即使你未拿到錢，也可能構成刑事共犯。
阿雅是一名大學生，原以為自己幸運中獎，沒想到卻在幾天後收到檢警通知，帳戶被列為警示帳戶，甚至遭提告詐欺取財與協助洗錢。
所幸在陳伯彥律師的協助下，成功釐清案情、釋明法律責任，最終由檢察官裁定不起訴，保住未來升學與信用。
誤信IG抽獎訊息，寄出提款卡陷法律危機
某天，阿雅在 Instagram 上收到一則看似幸運的中獎訊息：「恭喜您抽中 iPhone 與現金10萬元！」對方聲稱這是電商品牌活動，只要依流程操作並寄出提款卡與密碼，即可將獎金匯入帳戶、手機也將宅配到府。
阿雅依照對方指示，寄出自己申辦的銀行提款卡。對方也持續透過 LINE 保持聯繫，告知手機已寄出、獎金已審核，但每次都以「資料未齊」、「活動資格不符」等理由拖延領款。
幾天後，她收到了帳戶被凍結與遭警示的通知，接著就是警方的傳喚。
帳戶遭控成詐騙洗錢工具，面臨多項刑責
警方指出，有兩名被害人在極短時間內將數筆款項匯入阿雅帳戶，金額總計數十萬元，且幾分鐘內就遭領出。阿雅的帳戶因此被認為是詐騙集團洗錢用的「人頭帳戶」。
檢方根據相關金流與對話紀錄，依下列罪嫌對她展開偵辦：
- 《刑法》第30條第1項（幫助犯）
- 《刑法》第339條第1項（詐欺取財）
- 《洗錢防制法》第19條第1項（洗錢罪）
- 《洗錢防制法》第22條第3項（非法提供帳戶罪）
雖然阿雅從未與詐騙集團見面、也未取得實質金錢，但檢警仍依法追查其帳戶用途與主觀動機。
律師協助釐清動機，成功說服檢方不起訴
面對可能的刑責與前科，阿雅委任蘗樂法律事務所的陳伯彥律師協助應對。陳伯彥律師立即著手以下行動：
- 蒐集 IG 對話紀錄與匯款明細
- 說明阿雅並無獲利、未與對方有其他聯繫
- 強調其年輕、無社會經驗，係受騙上當
經檢察官審酌後，認定雖有提供帳戶事實，但阿雅：
- 係誤信「中獎訊息」，主觀上無犯意
- 未獲取任何金錢報酬
- 與詐團無共謀、亦未參與詐騙流程
綜合考量，我們陳伯彥律師成功為阿雅爭取到不起訴。
警示帳戶是什麼？為何你可能被列為人頭帳戶？
若帳戶短時間內收到多筆不明匯款，銀行將啟動通報機制，並通報調查局或警方。這類帳戶會被列為「警示帳戶」，除遭凍結外，持有人也可能被通知到案，甚至限制再次開戶。
即使本人並未參與詐騙，只要提供帳戶與提款卡讓他人使用，仍可能觸法。
這些詐騙手法，你遇過了嗎？
本案中的 IG 詐騙屬於「中獎訊息詐騙」，是詐騙集團近年常見手法之一，特別針對年輕學生、社會新鮮人進行誘導。
- 假中獎通知：聲稱抽中手機或現金
- 假客服 LINE：一步步引導提供帳戶
- 要求寄出提款卡與密碼「以利發獎金」
寄出提款卡＝幫助詐騙！一旦有金流，帳戶將成為刑事追查的關鍵證物。
Q：帳戶若被警示、收到傳喚，怎麼辦？
請立即保全對話證據，並尋求專業律師協助說明案情，以避免不必要的刑責與誤解。
律師提醒：不只是詐騙，還可能涉及洗錢
若帳戶涉及收受不法金流，除了刑法詐欺罪之外，也可能構成《洗錢防制法》第19條第1項協助洗錢罪，屬於重罪範疇。
許多當事人以為「我沒拿錢就沒事」，但在法律上，帳戶提供本身就可能成立共犯。
結語：誤信話術幾秒鐘，可能換來一生的紀錄
這起案件提醒我們，任何要求提供帳戶、提款卡或協助收款的行為，都有可能捲入刑事案件。
阿雅的案子最後能成功爭取不起訴，是因為她及早找律師處理，釐清責任、還原真相。
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由台中律師 陳伯彥律師 撰文，具多年刑事案件經驗，致力於為當事人爭取最有利的法律解決方案。
